La tecnología financiera y la «fintech» es un sector de crecimiento increíblemente rápido, que sin duda se ha visto acelerado por la pandemia de covirus. La capacidad de hacer que los pagos sean más rápidos, más digitalizados y accesibles para las masas, tiene enormes ventajas y practicidades para los consumidores de todo el mundo. Además, la oleada de startups con gran financiación está creando un entorno competitivo para que nuevos y emocionantes productos financieros entren en la corriente principal. A continuación, destacamos algunos de los productos financieros que más han crecido en 2021.
Comprar ahora, pagar después
El movimiento «compre ahora, pague después» está en pleno apogeo, con empresas como Klarna y Zilch que ofrecen a los consumidores la oportunidad de repartir el coste de la devolución o de comprar artículos cotidianos a la carta y devolverlos en varios meses.
Las medidas de covacha y bloqueo han hecho que aumente el gasto de los hogares en artículos de uso cotidiano, como muebles, televisores y gimnasios domésticos, y que millones de personas en 2021 utilicen el sistema de compra y pago aplazado en miles de comercios.
Con Klarna, se tiene una opción de pago a 30 días o la opción de pagar en 3 meses en 3 plazos.
Con Zilch, los clientes deben someterse a una comprobación de crédito y, por lo general, podrán acceder a un límite de crédito, similar al de una tarjeta de crédito, pero al menos pueden pagar los artículos en 12 meses, en lugar de su próxima factura de la tarjeta de crédito.
Liberación de capital
Menos tecnológica, pero igualmente en rápido crecimiento, la función de la liberación del patrimonio permite a los mayores liberar el dinero que tienen inmovilizado en su casa.
Los pensionistas de edad avanzada que son propietarios de su hipoteca o que han pagado una gran parte de la misma, pueden liberar entre el 20% y el 60% del valor de su casa por adelantado y utilizarlo para cosas como mejoras en el hogar, bodas, consolidación de deudas o para dar dinero a sus hijos y nietos como regalo.
Más de 80.000 personas utilizaron la liberación de la equidad en 2020 en el Reino Unido, con una suma media de 64.000 libras esterlinas, lo que permite a las personas seguir viviendo y permanecer en sus casas hasta que mueran o reciban cuidados de larga duración. Toda la suma global está libre de impuestos, lo que la hace perfecta para darla a los hijos y nietos, ya que de otro modo estaría sujeta al impuesto de sucesiones.
Hay muchas razones por las que la liberación de la equidad se ha vuelto más popular en 2020, incluyendo el aumento de los costos de vida y una mejor conciencia de este tipo de productos, con más de 100 versiones de liberación de la equidad ahora disponibles y las tasas más bajas de su historia, a partir de sólo el 3% al mes.
Tecnología de pago a la carta
El pago a la carta o «financiación salarial» permite a los empleados acceder a sus salarios en tiempo real, en lugar de esperar hasta el final del mes para cobrar. Esto sólo lo ofrecen un puñado de startups en Estados Unidos y el Reino Unido que integran su producto con los departamentos de RRHH o nóminas de las empresas.
La principal ventaja es que el personal que ha trabajado un número determinado de días, puede retirar ese dinero en cualquier momento, sin intereses ni comisiones, ya que lo cubre la empresa como prestación en especie.
Este producto ayuda a las personas que necesitan una inyección de liquidez o tienen que pagar una factura cara, lo que elimina la necesidad de recurrir a créditos de alto coste o a un costoso descubierto. Sólo hay que vigilar a los empleados para que no dependan en exceso del producto o corran el riesgo de estar constantemente en descubierto.
Financiación alternativa
Dado que los bancos siguen aplicando criterios estrictos a la hora de conceder productos como hipotecas y préstamos personales, el papel de la financiación alternativa ofrecida por prestamistas e inversores privados es cada vez más importante.
En lugar de acudir al banco de la calle principal, se puede solicitar financiación alternativa o especializada, a menudo utilizada por las empresas o por quienes desean adquirir propiedades en plazos ajustados y con criterios de préstamo diferentes. La financiación alternativa incluye productos como los préstamos puente, la financiación intermedia, la financiación de la construcción y los préstamos entre particulares.
Tanto los préstamos peer to peer como la financiación puente tenían un valor de 1.000 millones de libras como industrias en 2011, pero 10 años después, ambos tienen un valor de 7.000 millones de libras.
Con la incertidumbre que rodea a la covida y los bancos son más estrictos que nunca, esto ha dado una mayor necesidad de prestamistas alternativos y hoy sus productos son mucho más ampliamente reconocidos en la corriente principal – haciendo de la industria de las finanzas alternativas un espacio muy emocionante y de rápido crecimiento para estar en.
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(Imagen destacada de pasja1000 vía Pixabay)
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