Insurtech (abreviatura de «tecnología de seguros») es una categoría amplia y en evolución de las tecnologías modernas que están cambiando rápidamente el sector de los seguros. Insurtech se ha convertido en una abreviatura de cualquier tecnología utilizada por las compañías de seguros para ayudarlas a funcionar de forma más segura, rápida y eficaz.
No hay un solo «tipo» específico de insurtech. Se trata más bien de una amplia gama de tecnologías diferentes que agilizan los procesos, mejoran la experiencia del cliente, aumentan la eficiencia y, en general, facilitan la vida tanto a las compañías de seguros como a sus clientes.
Los ejemplos más comunes de insurtech incluyen (pero no se limitan a):
- Automatización de procesos comunes mediante software para reducir la carga del personal humano, así como la automatización de algunas funciones de atención al cliente (como chatbots de IA en lugar de agentes de atención humana).
- Inteligencia artificial y aprendizaje automático para aprovechar el big data y realizar análisis avanzados de la información de los clientes.
- La tecnología Blockchain para proporcionar una mayor seguridad, privacidad y transparencia para los datos importantes de los seguros
- Internet de las cosas (IoT) para ampliar las posibilidades de recopilar datos valiososde los clientes
- Aplicaciones para teléfonos inteligentes para ofrecer una comodidad sin precedentes a los clientes
- Drones que revolucionarán la forma de documentar e inspeccionar las reclamaciones deseguros
Cómo beneficia el insurtech a los consumidores
Evidentemente, la adopción de tecnologías de larga duración que se amplían y evolucionan en función de las demandas cambiantes de los clientes puede generar enormes beneficios para las compañías de seguros, como el ahorro de dinero y la ventaja sobre los competidores, pero ¿qué ocurre con los propios consumidores? ¿Qué pueden ganar con la adopción de insurtech? He aquí algunas formas en las que la tecnología de seguros puede proporcionar grandes beneficios a los consumidores, también.
Procesos más eficientes
Un funcionamiento más eficiente no sólo es mejor para la cuenta de resultados de la compañía de seguros. También ofrece algunos beneficios secundarios a los consumidores. Por ejemplo, la mejora de los riesgos y de los modelos mediante el aprendizaje automático y el análisis de datos automatizado supone menos papeleo para todos los implicados, y la recopilación de datos de los clientes mediante tecnología como los rastreadores de conducción significa que las compañías de seguros pueden ofrecer a los consumidores mejores tarifas de seguro de coche por tener un historial de conducción limpio y seguro.
Comodidad
Internet y las aplicaciones para teléfonos inteligentes ya han revolucionado la forma en que vivimos nuestras vidas de muchas maneras, y esto incluye el sector de los seguros. Con el desarrollo de las aplicaciones de seguros para smartphones, los consumidores pueden hacer cosas como presentar reclamaciones en línea, ver los historiales médicos de sus pacientes, obtener presupuestos de productos, gestionar sus cuentas, pagar sus facturas y obtener respuestas de sus aseguradoras, todo ello sin tener que acudir a una oficina o incluso hacer una llamada telefónica.
Mejora de la experiencia del cliente
Un servicio más rápido y eficaz es una de las principales formas en que las tecnologías de seguros mejoran la vida de los consumidores. Esto ha sido especialmente cierto en medio de la pandemia del COVID-19, que ha hecho que las reuniones en persona con los clientes sean arriesgadas o incluso imposibles.
Una de las principales ventajas de las insurtech para los clientes: la rapidez. La posibilidad de presentar reclamaciones, obtener ayuda, hacer preguntas y realizar otras tareas comunes sin tener que esperar en espera o ir a una oficina son grandes beneficios para las personas ocupadas con mucho que hacer. En el mundo actual, muchos clientes no tienen ni tiempo ni ganas de salir, investigar y comparar productos por teléfono, visitar una oficina y luego hacer la compra. La posibilidad de hacer todo esto desde la comodidad del teléfono o el ordenador de casa es un gran paso adelante para las empresas en general, no sólo para las aseguradoras.
El uso de big data para personalizar y adaptar la experiencia del usuario es otra de las grandes ventajas de la tecnología de seguros. Gracias al aprendizaje automático y a la inteligencia artificial, las aseguradoras pueden ahora analizar los riesgos y las necesidades de un cliente individual de una forma que sería prohibitiva para un ser humano.
Tarifas más bajas
Los dispositivos IoT y los drones han hecho posible que las compañías de seguros recopilen grandes cantidades de datos detallados y sofisticados de una forma que antes simplemente no era posible. Atrás quedaron los días en que las aseguradoras enviaban por correo las Polaroids y las cantidades masivas de papeleo para realizar una tarificación y suscripción precisas. Ahora, cosas como los registros de conducción, los historiales médicos y otros datos del IoT han cambiado drásticamente el funcionamiento de la suscripción, lo que ha supuesto una reducción de los costes de esas tareas de suscripción, lo que también significa menos costes repercutidos en el consumidor.
Mejor seguridad y detección del fraude
Tecnologías como blockchain han hecho que los datos de los clientes sean más seguros y estén más protegidos que nunca. La información de blockchain es prácticamente incorruptible e imposible de falsificar, lo que ofrece una seguridad y una confianza del cliente sin precedentes.
Las tecnologías de seguros también han mejorado enormemente la detección del fraude mediante algoritmos de inteligencia artificial. El fraude representa casi el diez por ciento de las pérdidas anuales de las compañías de seguros, lo que significa que las aseguradoras han invertido grandes sumas de dinero en su prevención. Insurtech ha contribuido a abordar el fraude mediante la creación de repositorios descentralizados para los datos de los clientes, lo que significa que hay un registro preciso de las reclamaciones y las transacciones a través de diferentes compañías de seguros. Además, la analítica de datos, los algoritmos avanzados y la tecnología blockchain pueden detectar y eliminar los métodos comunes de fraude en los seguros mucho más rápidamente que los humanos, lo que significa menos tiempo y esfuerzo dedicado a las reclamaciones fraudulentas, lo que a su vez puede significar primas más bajas para los consumidores.
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(Imagen destacada de ElisaRiva vía Pixabay )
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